INTERVIEW
Esaïe Diei : " La carte bancaire de l' UEMOA ne vient pas remplacer les cartes existantes.
M. Esaï Diei est le Président du comité monétique national de Côte d'Ivoire. Nous l'avons approché avant le lancement officiel de la carte bancaire de l'UEMOA. Dans cet entretien, il nous situe l'enjeu économique d'un tel instrument de paiement pour les pays de l'espace UEMOA.
Pouvez-vous nous présenter le projet GIM-UEMOA ?
Dans le cadre des reformes des systèmes et moyens de paiement initiées par la Banque Centrale (BCEAO) en vu de moderniser l'environnement bancaire de l'UEMOA, il a été mis sur pied un Groupement d'Intérêt Economique appelé Groupement Interbancaire Monétique de l'UEMOA pour conduite la reforme relative à l'interbancarité monétique.
Le GIM-UEMOA est une initiative de la BCEAO qui en est elle-même membre et regroupe environ 74 Banques, Etablissements Financiers et Postaux à travers les 8 pays de l'UEMOA.
Le GIM-UEMOA est l'instance de régulation et de définition de la politique et des normes monétiques dans l'UEMOA d'une part et représente ses membres auprès des Emetteurs internationaux (Visa International et MasterCard International) d'autre part.
Le GIM-UEMOA vise donc à doter les 80 millions de population d'un nouveau moyen de paiement matérialisé par la Carte Bancaire de l'UEMOA afin de remplacer les espèces au profit de ladite carte dans les transactions financières.
Le GIM-UEMOA vient donc apporter un maillon capital dans la marche vers l'intégration financière des populations de nos Etats et en même temps offrir une opportunité inédite d'accéder aux réseaux des Emetteurs internationaux des systèmes de paiement que sont VISA International et MasterCard International, jadis réservés à une élite.
La Partie visible de l'iceberg est donc la Carte Bancaire de l'UEMOA qui sera désormais dans les mains et poches de nos populations. Une Carte Bancaire sécurise avec la technologie EMV ou « Puce » pour lutter contre la fraude ou le vol de vos données cryptées su la Carte Bancaire de l'UEMOA.
A quoi servira la carte GIM-UEMOA, en d'autres termes quelle sera son utilité comparée aux anciennes cartes bancaires ?
Il faut distinguer deux principales fonctions de la Carte Bancaire de l'UEMOA :
Avec la Carte Bancaire de l'UEMOA ou Carte Bancaire GIM, plus question de faire le tour de toute la ville à la recherche des DAB de sa banque. Désormais, avec la Carte Bancaire de l'UEMOA, vous avez accès à une large couverture constituée de tous les DAB des membres de l'UEMOA, à la fois en Côte d'Ivoire et dans la sous région. Une proximité des points de retrait et un gain de temps pour réaliser une opération banale de retrait d'espèces. A titre d'exemple, les cinq banques déjà opérationnelles dans l'interbancarité donnent accès à environ 60 DAB sur toute l'étendue du territoire nationale. A terme, ce sera un réseau de 170 DAB lorsque tous les treize membres de la place de la Côte d'Ivoire vont être connectés au Centre de Traitement Monétique Interbancaire (CTMI-UEMOA) et offrir des services interbancaire en 2009. A cela, il faudra ajouter le réseau des autres banques qui deviendront membres au fur et à mesure.
L'autre fonction de la Carte Bancaire de l'UEMOA est de pouvoir payer ses achats dans tout les Commerces de l'UEMOA à travers des TPE qui y seront installés avec toutes les dernières technologies de sécurité et de lutte contre la fraude. La particularité à ce niveau est qu'un seul terminal sera installé dans un point de commerce et acceptera l'ensemble des Cartes Bancaire GIM et aussi des Cartes internationales. Ainsi, le souci de faire un retrait pour ensuite régler ses achats dans le Commerce devient secondaire.
La Carte Bancaire de l'UEMOA ne vient pas remplacer les cartes existantes. Mais elle apporte de nouvelles fonctionnalités et un large réseau d'acceptation en Côte d'Ivoire, dans la sous région et enfin dans le reste du monde. Il s'agit donc de faire de la Carte Bancaire de l'UEMOA le premier instrument de paiement dans l'UEMOA à travers un large réseau sécurisé de Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) et de Terminaux de Paiement Electroniques (TPE) à installer dans tous les Commerces.
Enfin, avec l'imagination des professionnels du Marketing, la Carte Bancaire GIM pourra jouer un rôle de relance économique à travers la politique de la Consommation et du développement du Tourisme. Beaucoup de services à valeur ajoutée restent encore à concevoir pour la Carte Bancaire GIM. Nous en sommes qu'au lancement. Les mois et années à venir nous dévoileront d'autres applications à l'image des recharges prépayées dans la téléphonie mobile et qui fait vivre de milliers de personnes.
Combien de banques sont concernées par ce programme en Côte d'Ivoire et dans l'Uemoa ?
Ce projet porté par la BCEAO concerne en principe l'ensemble des Banques, Etablissements Financiers et Postaux de l'espace UEMOA. Environ 74 institutions financières de l'UEMOA en sont membres à ce jour. Donc plus de la moitié des Etablissements de l'UEMOA.
Au sein de l'UEMOA, nous enregistrons vingt et une banques qui acceptent la Carte Bancaire GIM. Des tests sont encoure pour accroître significativement ce chiffre dans les mois à venir.
Au niveau de la Côte d'Ivoire, nous comptons actuellement treize institutions qui sont membres du GIM-UEMOA sur un total d'environ de vingt organismes bancaires, financiers et postaux que regroupe le pays. Des efforts restent encoure à faire pour avoir toute la communauté bancaires dans le projet mais les perspectives sont prometteurs d'autant plus que les grandes banques à réseau et les nouvelles institutions dans le paysage bancaire sont en négociation pour rejoindre le GIM-UEMOA.
La place de locomotive de la Côte d'Ivoire dans l'économie de l'UEMOA, estimée à 40% du PIB de l'UEMOA devrait aussi se refléter dans les activités monétiques. En effet, sur les vingt et une banques en production, cinq sont des institutions ivoiriennes. Un autre élément précurseur du rôle capital que pourrait jouer la Côte d'Ivoire dans ce domaine reste le premier lancement de l'interbancarité national et régionale de l'UEMOA qui s'est tenu le 31 octobre 2008 au Sofitel Abidjan Plateau.
Le Comité Monétique National de la Côte d'Ivoire va donc mettre tout en oeuvre, à travers les initiatives ci-dessous, pour que les Etablissements financiers et les opérateurs économiques tirent un grand profit de ce projet GIM-UEMOA :
- Partage des expériences techniques au niveau des membres pour réduire le « time to market » et les importants investissements inhérents à cette activité afin d'être compétitif sur ce marché (infrastructure monétique, réseau de DAB etc).
- Mise en place de stratégies « gagnant-gagnant » avec la Grande Distribution, les Facturiers et les Administrations publiques pour faciliter l'installation des TPE et la vulgarisation de l'utilisation de la Carte Bancaire GIM dans les opérations de paiement de tous les jours.
Quelle est votre stratégie pour faire adhérer les commerçants et autres facturiers au programme ?
La réalisation de l'interbancarité nationale et régionale incombe principale aux Banques, Etablissements Financiers et Postaux. C'est pourquoi pendant toutes ces années, les institutions financières ont travaillé sur la règlementation en la matière, mis en place l'infrastructure technique et la sécurité pour garantir la bonne exécution des opérations financières et lutter contre la fraude via le CTMI-UEMOA.
Cette première partie, que je peux qualifier de cruciale, constitue un des principaux gages pour les « nouveaux partenaires » ci-dessus. Même si les perspectives de la Carte GIM restent attrayantes en termes d'accroissement du chiffre d'affaires in fine, elle doit au minimum garantir le niveau de satisfaction actuelle des opérateurs économiques réalisées avec les moyens fiduciaires et scripturaux.
La stratégie à mettre en place doit être conçu sur le moyen et long terme dans la mesure où le changement de mentalité vis-à-vis des espèces à la fois des consommateurs et des commerçants ne se fera pas du jour au lendemain. Plusieurs facteurs sont à actionner pour faire adhérer les Commerçants et facturiers :
- Mettre en place une « task force » pour travailler en commission avec chaque secteur particulier du Commerce de sorte à prendre en compte leurs exigences (besoins et attentes) spécifiques.
- Créer les conditions de confiance dans ce nouvel instrument de paiement auprès de tous les acteurs du paiement par la Carte bancaire GIM à travers la sensibilisation, la formation des opérateurs, le renforcement des mesures de sécurité et de luttes contre la fraude. Cette confiance doit aussi être total en la disponibilité 24H/24 et 7J/7 des Distributeurs de Billets et des Terminaux de paiement.
- Un autre levier à activer reste la Culture. Le passage de la culture des espèces à la monnaie électronique ne sera un succès que si l'utilisation de la Carte Bancaire GIM devient un acte banal, un réflexe au quotidien pour chaque acteur de la chaine. L'expérience du succès de la téléphonie mobile dans nos pays pourra nous inspirer et l'usage du téléphone portable jusque dans les villages montre déjà une révolution numérique qui devrait profiter à la dématérialisation des transactions financières.
- Enfin, il faut apporter des services à valeur ajouté et compétitifs qui viennent satisfaire les besoins actuels ou futurs des Commerçants et consommateurs.
Les campagnes de promotion de la bancarisation des populations par la BCEAO, l'engagement des Administrations publiques comme premiers utilisateurs de la Carte Bancaire GIM pour le paiement des prestations des services de l'Etat et les facilités de défiscalisation des investissements pour le développement de l'interbancarité doivent aussi être des catalyseurs à prendre en compte dans la promotion de la Carte Bancaire GIM.
Quels seront les coûts d'obtention et d'utilisation de la carte GIM-UEMOA ?
Le principal enjeu du GIM-UEMOA est de faire est sorte que la Carte Bancaire GIM soit le plus rependue grâce au développement du réseau d'acceptation et une tarification moins chère. Avec une opération de retrait facturée à 500 FTTC en Côte d'Ivoire et dans toute l'UEMOA, il n'est donc plus question de faire le tour des Distributeurs de sa banque pour réaliser des retraits. Ainsi l'on pourra réaliser des économies d'énergie physique, de transport et les gains de temps substantiels.
Les tarifs des opérations de paiement resteront aussi les plus bas du marché pour aller vers la vulgarisation de la Carte Bancaire GIM dans le Commerce. Chaque segment de marché étant bien particulier, le processus de tarification à pris en compte leurs spécificités.
Votre mot de fin ?
Nous assistons à une révolution des moyens de paiement dans l'espace UEMOA grâce à la Carte Bancaire GIM. Un instrument unique de paiement et de retrait d'espèces dans l'UEMOA à des tarifs uniques, domestiques et compétitifs.
Nous sommes persuadés que cet instrument de dématérialisation des transactions sera un véritable vecteur de croissance et de modernisation de nos économies au regard du succès de la Carte Bleue en France face aux monnaies fiduciaires et scripturales.
De nouvelles applications comme le E-Commerce constituent des opportunités pour la Carte Bancaire GIM. Demain il sera possible de commander ses marchandises depuis un pays de la sous région via le net et régler la facture avec la Carte Bancaire GIM sans avoir à effectuer un virement ou faire un transfert rapide et surtout à moindre coût.
Je vous remercie pour cette opportunité que vous m'offrez de présenter la Carte Bancaire GIM. En tant qu'organe de communication, nous voudrons compter sur vous pour permettre l'émergence d'une nouvelle culture de la monnaie électronique avec la Carte Bancaire de l'UEMOA.
